Er ist kurzfristig verfügbar, flexibel und ohne Bürokratie zu haben: Der Dispositionskredit wird von rund der Hälfte der Deutschen gern genutzt – 10 Prozent schöpfen ihn sogar monatlich aus. Ob für plötzliche Reparaturen oder wenn am Ende des Geldes noch so viel Monat übrig ist – mit dem Dispo ist all dies zunächst kein Problem. Die Banken gewähren in der Regel zwei bis drei Nettogehälter Verfügungsrahmen. Dieses Geld dann allerdings zeitnah zurück zu zahlen, ist für viele gar nicht so einfach – und die Dispofalle schnappt zu.
Zinswucher trotz Nullzins
Mit ein Grund dafür sind die exorbitant hohen Zinsen, die viele Banken für die Inanspruchnahme des Verfügungsrahmens in Rechnung stellen. Bis zu 14 Prozent sind keine Seltenheit, fand Stiftung Warentest kürzlich heraus. Im Durchschnitt liegt der Zinssatz in Deutschland aktuell bei 10 Prozent – dem Leitzins zum Trotz, der seit dem ersten Quartal 2016 auf Null Prozent festgesetzt wurde. Verbraucherschützer kritisieren das seit Langem – und raten vor allem denjenigen, die auf einem hohen Disposchuldenberg sitzen und dauerhaft im Minus sind, zur Umschuldung.
Kreditvergleich hilft sparen
Ein klassischer Ratenkredit hat in aller Regel einen niedrigeren Zinssatz. Leiht man sich Geld, um den Dispo auszulösen, hat das zudem noch einen weiteren positiven Effekt: das Konto ist wieder im Plus, man hat eine bessere Übersicht über die Finanzen. Dennoch gilt auch vor der Beantragung eines Kleinkredits: erst vergleichen, dann abschließen. Denn die Konditionen der Banken und Sparkassen unterscheiden sich teilweise erheblich, was den Zinssatz und die individuellen Konditionen angeht. Der Zinssatz hängt zwar zu einem großen Teil von der persönlichen Bonität ab, allerdings haben Kreditvergleichsportale oft den Vorteil, Verträge mit besonders niedrigeren Zinsen anbieten zu können, die nur bei Online-Abschluss über das Portal gültig sind. Der Grund: Die Banken haben beim Online-Abschluss weitaus weniger Bürokratie und Aufwand. Ein weiterer guter Grund für einen Kreditvergleich: Auch die Nebenkosten werden übersichtlich aufgelistet. Sie haben somit einen direkten Vergleich auf einen Blick, was Sie tatsächlich für das geliehene Bargeld zahlen.